من خلال مرحلة الاكتشاف، لاحظنا وجود فجوة واضحة بين الأجيال في تجربة مستخدمي InstaPay: المستخدمون الأصغر سنًا (<28) أحبّوا بساطة التطبيق وسهولة استخدامه. بينما شعر المستخدمون الأكبر سنًا (الذين غالبًا يديرون مسؤوليات مالية أكبر) أن التطبيق يجعل الإنفاق سهلاً جدًا، مما يؤدي إلى الإفراط في الصرف ومشكلات التحكم في الميزانية. من أبرز الملاحظات المتكررة: "منذ بدأت أستخدم InstaPay أصبح المال ينفد أسرع." "لم أعد أستطيع تتبّع ميزانيتي الشهرية." كما أن فرض رسوم الاستعلام عن الرصيد والمعاملات زاد من هذه المخاوف.
الحل
عملنا مع المستخدمين على توليد الأفكار واستبعدنا المقترحات غير الواقعية (مثل تحديد سقف التحويلات أو إضافة الإعلانات). الفكرة الفائزة كانت: الجيوب الافتراضية (Virtual Pockets) — وهي أقسام مالية منفصلة وقابلة للتخصيص داخل التطبيق لإدارة الميزانية والادخار. مستوحاة من الممارسات الواقعية مثل المظاريف أو البرطمانات، حيث تتيح للمستخدمين: تخصيص الأموال ضمن فئات مع حدود إنفاق واضحة. تشجيع الادخار والسلوك الاستثماري. التكامل مع شركاء مثل: MoneyFellows, Thndr, Azimut.
النتائج
تحليل السوق: لدى InstaPay حوالي 12.5 مليون مستخدم من أصل 52 مليون صاحب حساب بنكي (18% من SAM و24% من SOM). رغم أنه تطبيق مدعوم من الدولة وبدون منافسين، إلا أن تبنّيه أقل من الإمكانات المتوقعة. الأثر المتوقع: زيادة التبني عبر مختلف الشرائح العمرية. استحداث حالات استخدام جديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة مع إطلاق InstaPay Business. دعم أهداف البنك المركزي (تتبّع التدفقات النقدية، مكافحة غسل الأموال).
بناءً على مقابلات العملاء والاستماع لملاحظاتهم، واجه مستخدمو InstaPay صعوبات في تتبع وإدارة أموالهم الشخصية بسبب اختلاط المعاملات، مما جعل من الصعب: تخصيص الميزانية. مراقبة الإنفاق. مراجعة مصادر الدخل. غياب هذه الرؤية أدّى إلى الإفراط غير المقصود في الإنفاق وتعقيد السيطرة المالية، بل إن بعض المستخدمين قلّلوا من استخدام التطبيق عمدًا لتجنب فقدان السيطرة على إنفاقهم بسبب سهولة التطبيق.
مساحة الحل
ميزة الجيوب (Pockets Feature): جيوب فرعية قابلة للإنشاء داخل التطبيق تعمل كمحافظ افتراضية لتصنيف الدخل والمصروفات دون التأثير على الحسابات البنكية. تمكّن المستخدمين من تخصيص الميزانيات وتتبع الإنفاق تلقائيًا. إرسال تنبيهات قبل الإفراط في الإنفاق. تبسيط إدارة الأموال وتوفير رؤى قيّمة للإنفاق.
معدل اكتساب المستخدمين
نسبة المستخدمين النشطين للجيوب والجيوب الفرعية
معدل الاحتفاظ
حجم وقيمة المعاملات
معدل الشمول المالي
مؤشرات الامتثال لمكافحة غسل الأموال
معدل التفاعل: 60% من المستخدمين الذين أنشأوا جيبًا يقومون بتخصيص معاملات أو تعديل الميزانية مرتين على الأقل شهريًا.
معدل التبني: 30% من المستخدمين النشطين ينشئون جيبًا واحدًا على الأقل خلال أول 6 أشهر من الإطلاق.
الأثر على الاحتفاظ: تقليل معدل فقدان المستخدمين بنسبة 15% خلال 9 أشهر مقارنة بغير المستخدمين.
كفاءة المعاملات: تقليل التحويلات الداخلية بين الحسابات البنكية بنسبة 20% خلال السنة الأولى.
رضا المستخدم (NPS): تحقيق NPS أعلى من 50 مع 70% تقييم إيجابي حول تحسين إدارة الميزانية.
تغيير السلوك المالي: زيادة الميزانية المنظمة بنسبة 40% بين المستخدمين النشطين.
مؤشرات AML والسيولة: توفير رؤى قابلة للتنفيذ حول 30% من المعاملات الرقمية خلال السنة الأولى لدعم إشراف البنك المركزي.
تعزيز الشمول المالي: تقليل الاعتماد على النقد عبر إدارة مالية رقمية سلسة.
زيادة تبني InstaPay: جذب المزيد من أصحاب الحسابات البنكية (52 مليونًا) لسد فجوة الشمول المالي.
تقليل إحباط المستخدمين: تقليل الرسوم عبر خفض التحويلات غير الضرورية.
تعزيز مكافحة غسل الأموال: تتبع مصادر الدخل غير المنظمة.
تحسين حوكمة السيولة: توفير رؤى للتخطيط المالي والابتكار.
دعم الاقتصاد غير النقدي: تشجيع المعاملات الرقمية لزيادة الشفافية والأمان.
P&P هي أول وكالة متخصصة في إدارة المنتجات في مصر والرائدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. نقدّم إدارة المنتجات كخدمة لردم الفجوة بين الأفكار الطموحة وتنفيذها، وضمان أن كل مشروع — من الشركات الناشئة إلى المشاريع الكبرى — يحقق أقصى إمكاناته من خلال خبرتنا في إدارة تعقيدات المنتجات وتحويل الأفكار الريادية إلى منتجات ناجحة ومحبوبة.